多家公司关闭 马上生效的欧盟最新反洗钱5号令对虚拟货币有何影响

5AMLD对虚拟货币都讲了啥

“正规军进场首先就是剿匪”,这或许是世界各国的通则。

12月13日,欧洲央行央行行长拉加德在货币政策会议上表态,欧洲央行应在央行数字货币(CBDC)领域处于领先地位。

话音未落,欧盟反洗钱5号令5AMLD(5th Anti-Money Laundering Directive)2020年1月10日即将生效,最新法令对虚拟货币做了及其严格的监管。

AMLD5要求欧盟成员国对虚拟货币交易所和托管钱包纳入KYC和AML,确定资产的最终所有人(Beneficial ownership),覆盖虚拟货币的所有可能场景。

因此,一批加密货币初创公司不得不关闭业务。


多家加密货币公司陆续关停

12月16日,德国矿池Simplecoin宣布因为5AMLD从2020年1月1日起关闭。其官方声明表示,在新的5AMLD法令下,Simplecoin被认为是托管钱包,Simplecoin必须遵守新的AML/KYC要求,在寻找解决方案后发现无法避开这个法令。 Simplecoin联合创始人Marvin Janssen在Telegram群组里表示,即便实行KYC, Simplecoin还必须得到德国央行的牌照才行,这对小企业来说成本太大了。

此前11月18日,交互式比特币水龙头网站Chopcoin宣布因为5AMLD强制要求必须KYC和AML,将于2020年关停服务。

此前比特币支付公司Bottle Pay也因为同一个监管法令宣布关闭,而三个月前Bottle Pay刚刚获得200万美元的种子轮融资。

11月9日,微钱包服务商FaucetHub宣布因为新的监管要求,12月10日其将停止运营。


5AMLD对虚拟货币都讲了啥

金色财经记者阅读了5AMLD条款,其主要对加密货币(金色财经注:欧盟称之为虚拟货币)做了下面要求:

第8条表示,在虚拟货币和法币之间提供交易服务的交易所以及托管钱包以前没有向欧盟报告可疑活动,但是有恐怖分子可以通过这些平台匿名转移资金,因此,把2015/849号指令扩展到虚拟货币交易所和托管钱包。

第9条更考虑让加密货币用户自行申报。欧盟认为,虚拟货币经常被用于非法用途,即便交易所和托管钱包做了KYC/AML,但很多虚拟货币活动仍然是匿名的,因为没有交易所和托管钱包用户仍然可以用虚拟货币交易转账,因此欧盟金融情报组织(FIU)应该获得把虚拟货币地址和持币人的身份信息对应起来,正在进一步评估让用户自行申报虚拟货币的可能性。

第10条指出,虚拟货币有多种用途,比如支付、交换、投资、价值存储、在线赌博等等,因此5号令要求覆盖虚拟货币的所有可能的场景。

欧盟还对2015/849号指令做了修改和增删,18条、19条分别对虚拟货币和托管钱包做了定义。虚拟货币的定义非常广泛,不是由中央银行或者官方发行或者保证的数字形式的价值物,既不和法定货币挂钩也不拥有货币的法定地位,但是被自然人或者法人接受作为交换媒介,可以电子转移、存储和交易的,均属于虚拟货币。托管钱包指安全保护秘钥从而为用户提供持有、存储和转移虚拟货币的实体。

此外,还要求欧盟成员国对虚拟货币交易所和托管钱包进行登记。


还会有什么影响

除了Simplecoin、Chopcoin、Bottle Pay、FaucetHub这些创新公司,大的交易所中像币安、OKEx目前均注册在马耳他,马耳他属于欧盟成员国,因此它们均需要遵守欧盟最新监管政策。

因此,欧盟最新反洗钱指令的影响还在逐步发酵中。

The Block首席分析师Larry Cermak认为,币安目前低于提取2个BTC不需要KYC,只有在有可疑欺诈活动时才要求KYC。因此对币安来说,为维持目前现状,就必须开始阻止所有欧盟用户登录使用币安服务。

币安目前仅仅提供币币交易服务,不属于欧盟定义的“在虚拟货币和法币之间提供交易服务”的交易所,但欧盟对虚拟货币的定义及其广泛,而且币安为用户提供托管服务,因此属于托管钱包,所以还是处于欧盟新的反洗钱指令监管范围。

因为此次交易所和托管钱包处于5AMLD监管范围,但是因为去中心化交易所不需要托管钱包,所以也许欧盟最新监管法案会有助于推动去中心化交易所的发展。

参考资料:

5th EU Anti-Money Laundering Directive


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