2019年分布式金融商业趋势及落地情况分析报告

陀螺研究院从金融发展的角度出发,对2019年分布式金融商业趋势及落地情况进行了详尽的分析,报告分为三大部分,主要阐述四个问题

2018年末开始,以DeFi为代表的分布式金融,在业内引起了广泛的讨论。传统的金融模式以中央银行、商业银行、非银金融机构为核心展开支付、借贷、保险等场景内的应用。但DeFi彻底摆脱了原有的核心,以分布式账本作为清算依据,从而降低了金融服务中产生的各种成本和风险。DeFi天然契合数字经济时代的发展趋势,随着互联网思维的逐步深入,其关注度和认可度会越来越高,市场规模会越来越大。

为了让大家对DeFi和分布式金融有更清晰的认识,在币安研究院的数据支持下,陀螺研究院从金融发展的角度出发,对2019年分布式金融商业趋势及落地情况进行了详尽的分析,报告分为三大部分,主要阐述了以下四个问题:

一、中心化金融组织弊端重重,DeFi更契合数字经济时代的发展需求。中心化组织模式的弊端体现在:中间环节多,增加了交易的不确定性,交易成本高,同时金融机构采用中心化组织方式进行管理,上下层级之间信息不对称,机构官僚化,对市场变化不敏感。与此同时,传统的金融机构在提供融资服务时,不仅需要资产做抵押,而且要看贷款者背景,存在寻租的机会。这些机制限制了资金的使用效率,不利于创新资源的聚集。

二、未来金融的发展方向是朝场景多元化、社区化和普惠方向发展,DeFi自带互联网基因,更符合数字经济时代发展的需要。DeFi是一个无需准入的、无需信任的、可抗监管的、资产在链上全球性自由流动的金融体系,未来要成为全球经济的结算层。

DeFi的优势体现在:分布式的组织结构更适合应对超大规模的复杂问题,算法经济和信息的公开透明更能提高交易的效率;DeFi重构生产关系,实现所有者、生产者和使用者的统一,使产权更加明细;DeFi基于去中心化、不可篡改、可追溯和共享的设计理念,用分布式协作的方式重构当前金融行业的商业形态,实现信息与价值流通的无缝衔接。

三、DeFi行业目前仍然处于起步阶段,但是发展速度较快,特别是在借贷和稳定币市场。根据CoinMarketcap和币安研究院的数据,市值前500的项目中DeFi在数量上已经占据1/3以上,大部分是基于ETH 上开发。DeFi市场可以分为支付、借贷、稳定币和去中心化交易所等细分市场,其中借贷和去中心化交易所所占有的份额较大,EOS REX和 Maker已经成为行业两大支柱应用。

稳定币作用关键,目前市值达到了51.1亿美元,总市值占比1.9%,未来成长空间大。

 

去中心化交易所在保护用户隐私和安全性方面优势明显,但是受制于目前公链技术性能不够,用户体验不佳,目前的交易额还不高。随着公链和跨链技术逐步成熟,DEX的优势会更加突出,市场份额将继续增加。

四、虽然DeFi有很多的技术优势,但是目前仍然有很多挑战需要面对。目前的挑战主要集中在:首先就是资产安全问题,区块链技术和智能合约技术还不成熟,存在漏洞;其次DeFi与当前运行的金融体系存在竞争关系,短期内推广会存在很大的阻力,合规成本会抵消技术上带来的成本优势,最后是目前区块链技术的用户教育成本高,缺乏现象级应用使用户形成使用习惯。

陀螺财经研究院本次研究报告结论如下:DeFi不仅仅是一种技术,它更是一种思维方式。DeFi自带分布式基因,是数字经济时代价值流通的“高速公路”,将进一步降低金融服务的门槛,是行业未来的发展趋势。DeFi代表的是新事物,前期缺乏有效监管可能会成为犯罪的工具,也会遭遇到既得利益群体的抵制,但是这些都无法改变趋势,只要建立相应的监管加以约束,DeFi发展的春天总会到来。

以下为2019年分布式金融商业趋势及落地情况分析报告全文:


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